Quanto dinheiro a classe média realmente precisa para sobreviver?

Os americanos precisam de muito mais do que pensamos para sobreviver. | Juan Barreto / AFP / Getty Images

De acordo com uma pesquisa recente da Gallup, a maioria das famílias americanas acredita que uma família de quatro pessoas precisaria de pelo menos US $ 58.000 por ano para 'sobreviver' em suas comunidades. Isso é mais do que a renda familiar média, que chegou a US $ 55.775 por ano em 2015. E é mais do que o dobro do limiar federal de pobreza de 2015, de US $ 24.036 para uma família com dois adultos e duas crianças.



Claramente, há uma grande disparidade entre o que os funcionários do governo consideram um 'salário digno' e o que as famílias americanas consideram um salário digno.

De acordo com o MIT, o salário médio varia de acordo com a região dos Estados Unidos em que você vive. “Famílias de quatro (com dois adultos que trabalham, duas crianças) no Norte (US $ 69.273) e Oeste (US $ 68.651) têm salários médios mais altos antes dos impostos do que o sul (US $ 63.837) e o centro-oeste (US $ 63.144) ”, de acordo com o relatório de salário do MIT.

No entanto, mesmo o salário digno do MIT é apenas isso: um salário que você pode sobreviverem. Então, como você sabe quando finalmente está ganhando uma vida confortável? E como esses números mudam à medida que você passa pela vida?

Vamos dar uma olhada em quanto dinheiro a classe média realmente precisa receber hoje em dia.



Como você calcula esse número mágico?

Não há um número mágico. | iStock.com/dolgachov

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Uma dificuldade óbvia em lidar com questões financeiras relacionadas à renda é que o “número mágico” será diferente para todos. Depende muito do estilo de vida e das prioridades, que variam de uma pessoa para outra. Uma maneira de obter uma idéia precisa do seu nível de renda ideal é utilizando uma ferramenta on-line, como a da LearnVest, que ajuda a determinar quanto dinheiro você precisaria para viver seu estilo de vida ideal.



Analisamos várias despesas, com base em médias nacionais, para determinar o que significa um nível de renda “confortável”. Isso inclui preços das residências, assistência infantil e custos de aposentadoria. Usamos a calculadora Salário Mínimo do MIT para obter uma renda básica. Para simplificar, usamos os salários de Maryland, que caem na região mais cara dos EUA: o Nordeste.

Primeiro, analisaremos o recém-formado ou o jovem profissional e, em seguida, passaremos para outras informações demográficas.

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O recém-formado

Os graduados enfrentam dificuldades para empréstimos a estudantes e outras despesas com salários de nível de entrada. | iStock.com

Recém-formados enfrentam seus próprios e únicos desafios. Jovens profissionais estão ocupados se adaptando ao mercado de trabalho. E muitas vezes eles apenas começaram no campo escolhido. Além disso, eles podem ter uma montanha de dívidas com empréstimos para estudantes.

Embora os jovens profissionais provavelmente obtenham menos do que seus colegas seniores, eles também têm menos despesas. É menos provável que compartilhem renda com um cônjuge. E muitos estão vivendo sozinhos ou dividindo um apartamento com colegas de quarto. Para a maioria dos jovens profissionais, comprar uma casa não está no topo da lista de tarefas. Em outras palavras, é provável que os jovens profissionais tenham menos despesas do que uma família jovem.

Assim, recém-formados na faixa dos 20 anos estão em um ótimo lugar para começar a economizar. Embora possa parecer banal - e difícil equilibrar a dívida de empréstimos para estudantes com objetivos financeiros de longo prazo -, os especialistas dizem que vale a pena o esforço. As notas da Investopedia que podem ser salvas com antecedência podem significar a diferença entre milhares e milhões no banco. E 'quando você começa cedo, pode gastar menos dinheiro por mês, já que os juros compostos estão do seu lado'.

Então, o que você precisaria para viver 'confortavelmente' como um recém-formado na maior parte dos EUA? De acordo com a calculadora de salário do MIT, um único adulto em Maryland precisa ganhar cerca de 13,84 dólares por hora para 'sobreviver'. Depois, considere um buffer de 20% a 30% para permitir economia, espontaneidade e dívida extra.

O jovem casal

Os casais de classe média costumam economizar para grandes despesas, como lares e filhos. | iStock.com

Os casais jovens podem economizar em aluguel e compras em comparação com os recém-formados, porque conseguem dividir suas contas. Em geral, cada uma das partes deve conseguir reduzir um pouco e ainda manter relativamente o mesmo estilo de vida que antes da parceria.

Dito isto, muitos casais jovens estão começando a buscar objetivos financeiros mais amplos e de longo prazo, como economizar para uma casa, aposentadoria ou família. Como resultado, embora teoricamente você possa economizar menos e ainda viver confortavelmente com seu parceiro, tomar decisões financeiras inteligentes a longo prazo significa que é necessária uma renda adicional.

De acordo com a calculadora do Salário Vivo do MIT, dois adultos em Maryland precisam trazer US $ 10,55 por hora para ganhar um salário digno. Mas se você deseja comprar uma casa ou começar a financiar outras metas de longo prazo, precisará gerar ainda mais renda. A CNN Money alerta que seu total de pagamentos de dívidas (como hipotecas, pagamentos de carros, empréstimos para estudantes etc.) não deve exceder 36% de sua receita bruta, por isso é importante executar os números para ter certeza do que você realmente pode pagar.

O Samurai financeiro observa com uma renda de US $ 50.000 por ano, depois que você contribui com o máximo para o seu 401 (k), você fica com apenas US $ 28.000 em receita bruta, o que equivale a cerca de US $ 24.000 após impostos - não tanto quanto parece. após despesas, incluindo aluguel, custos de transporte e compras.

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A família pequena (1 a 2 filhos)

As famílias trabalhadoras devem ganhar muito mais que a média para financiar as mensalidades dos filhos. | iStock.com

De repente, as coisas ficam mais difíceis (e mais caras) se você decidir ter filhos. As famílias jovens certamente têm mais despesas, e isso mostra os números.

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O MIT sugere que famílias com um a dois filhos precisariam ganhar entre US $ 15,69 e US $ 29,30 por hora, dependendo de um ou ambos os adultos estarem trabalhando. E esse número deve aumentar com base em nosso buffer de 30% para despesas inesperadas ou muito caras. Além disso, os cuidados infantis podem administrar centenas ou milhares por ano, dependendo de onde você mora. Escola particular? Não vamos nem lá.

No final, para se sentir confortável como uma família pequena e ainda ter dinheiro suficiente para economizar - a aposentadoria e a faculdade são os itens mais caros -, é provável que você precise de muito mais do que o salário digno.

O casal se aproximando da aposentadoria

Os casais que se preparam para a aposentadoria precisam aprender a viver com um orçamento apertado. | iStock.com

Como os recém-formados, as pessoas que se aproximam da aposentadoria têm um conjunto muito singular de desafios pela frente. Enquanto os jovens profissionais geralmente aprendem a se adaptar à força de trabalho, os que estão se aproximando da aposentadoria devem fazer o oposto: planejar sua transição para longe do mundo do trabalho.

Infelizmente para quem quer se aposentar, a maior parte do trabalho de poupar para a aposentadoria já (espero) já foi realizada. Como um casal mais velho, muitas das suas maiores despesas já foram contabilizadas. Você comprou uma casa, pagou, enviou as crianças para a faculdade e economizou o máximo possível para a aposentadoria. Quanto você poderia precisar?

Supondo que um casal já pagou sua hipoteca e é dono de sua casa, os requisitos de renda serão um pouco menores do que eram quando um jovem casal ou família. No entanto, como observam relatórios recentes, a maioria dos americanos não está pronta para a aposentadoria. É importante manter uma renda semelhante e economizar o máximo possível. Lembre-se, a maioria dos americanos pretende ganhar entre 75% e 85% de sua renda pré-aposentadoria durante a aposentadoria.

A CNN Money oferece uma calculadora de aposentadoria para ajudá-lo a discernir quanto precisa economizar antes de realmente se despedir da rotina das 9 às 5. Provavelmente, você precisará manter a mesma renda que tinha como chefe de uma jovem família para economizar adequadamente.

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